¿Qué es el compliance?

El compliance es un término en inglés que significa cumplimiento normativo. A nivel empresarial se refiere a la obligación que tienen estas organizaciones de cumplir con la legislación vigente. A través de este método se establecen procedimientos que no solo aseguren, sino que respalden el correcto funcionamiento de la empresa. Tanto a nivel interno como externo.

De acuerdo al Comité de Basilea, esta función de compliance identifica, asesora, alerta, monitorea y reporta los riesgos a los que se enfrentan empresas, compañías y otras entidades. El objetivo final: respetar el marco legal y evitar sanciones.

El compliance y sus implicaciones

Muchas de las razones para utilizar el compliance se relacionan con las pérdidas económicas y con el desprestigio que implica la falta de cumplimiento normativo. Porque la desconfianza por el incumplimiento de leyes, reglamentos, códigos de comportamiento y estándares de una práctica ajustada a derecho, tiene consecuencias graves para cualquier empresa. Particularmente para aquellas que desempeñan su actividad dentro del sector financiero. 

El movimiento de capital se mueve rápidamente a mercados que garanticen mayor seguridad. De ahí la importancia de contar con procedimientos adecuados en materia de políticas financieras. Se buscan normas que permitan detectar y gestionar situaciones de riesgo que impliquen incumplimientos de las obligaciones regulatorias. 

La industria financiera europea ha visto durante los últimos 10 años como se ha arraigado el compliance. Esto se vio favorecido con la aprobación de la Directiva 2004/39 CE del Parlamento Europeo.

En España se realizaron modificaciones a la Ley Orgánica del Código Penal. Sobre todo, con el objetivo de fijar responsabilidades penales a empresas y entidades que no se hayan puesto a derecho en estas materias. Es importante destacar que las sanciones no son únicamente corporativas. Los empleados incursos en estos delitos también son susceptibles de recibir una penalización individual por sus actos.

¿Cómo se aplica?

Cada organización tiene el deber de establecer su propio modelo de prevención de delitos. Un documento que debe quedar por escrito, contando preferiblemente con varias versiones impresas y a disposición de todos los empleados de la compañía.

Dentro de este texto se deben establecer los riesgos implícitos a los que se enfrenta la empresa, de acuerdo a la naturaleza de su actividad económica y modelo de negocio. Aspectos que deben quedar detallados a profundidad. Del mismo modo, tienen que definirse los protocolos a seguir para disminuir cualquier riesgo de que la corporación se vea envuelta de manera involuntaria, en la comisión de hechos punibles. Además de facilitar y regularizar las actividades de formación continua para para todo el personal, se decreta un sistema disciplinario de multas y castigos para aquellos que hayan corrido riesgos. También tiene que planificarse de forma clara el funcionamiento del flujo de la información. Muchas situaciones irregulares pueden evitarse si la comunicación interna es diáfana y directa, sin obstáculos que entorpezcan los procesos.

Aprovecha cuando los demás están de vacaciones: líneas de financiación en verano

Las líneas de financiación son oportunidades para el inicio o la expansión de emprendimientos.  Desde el surgimiento de la idea hasta su concreción, los recursos económicos suelen ser motivo de preocupación para los emprendedores.

Ya se trate de iniciar una pyme o una startup, o de revitalizar una existente, la inversión siempre es necesaria. Para evitar que la falta de dinero sea un impedimento del desarrollo, existen diferentes líneas de financiación que impulsan las iniciativas y dinamizan la economía.  

Una buena forma de aprovechar el verano está en investigar cuáles son las líneas de financiación disponibles que se ajustan a las necesidades del emprendedor. De este modo, después de las vacaciones y cuando todo se ponga en marcha, quizá la idea ya sea un proyecto en desarrollo.

Algunas líneas de financiación interesantes

En verano están activas muchas convocatorias para acceder a los planes de apoyo a emprendedores.  Por ejemplo:

  • Instrumento Pyme.  Se trata de una convocatoria de la Comisión Europea que financia ideas innovadoras en el mercado europeo. Todas las pymes y startups de la Unión Europea pueden postularse a estas líneas de financiación.  Se abren convocatorias cada tres meses, y el próximo plazo para presentar aspiraciones comienza en septiembre.
  • Plan de Autoempleo. En este caso, son ayudas y subvenciones para autónomos.   Su meta es ayudar al establecimiento de personas desempleadas como trabajadoras autónomas. Es un programa del ámbito nacional que ofrece líneas interesantes: fondos para primer establecimiento, subvención financiera para asistencia técnica o para formación.  La convocatoria se inició en mayo y se extiende hasta noviembre de 2019.  Los plazos están abiertos y en varias Comunidades Autónomas se extienden hasta agotar los recursos disponibles.
  • Emplea. Si lo que le hace falta a la empresa son aportaciones de expertos tecnólogos, este programa es el adecuado. El plan Emplea cubre la contratación de hasta cuatro expertos tecnólogos durante tres años. Incluye salario y seguridad social, y no exige garantías para el préstamo.
  • Fondo Europeo para Inversiones Estratégicas. Es un plan de financiación al que pueden acceder empresas de todo tamaño. Pueden beneficiarse con sus líneas de financiación las pymes, las compañías medianas y las grandes empresas.
  • Programa “Adelante empresas”.  Están abiertas las postulaciones para las líneas de financiamiento y subvenciones “Adelante inversión” 2019.  La meta de este programa es fomentar la creación de nuevas empresas y la consolidación de las ya existentes.  Los destinatarios son emprendedores de Castilla-La Mancha.
  • Programa Reindus 2019. Es un programa de ayuda pública para Pymes industriales que ofrece hasta el 75 % de la financiación con amortización a 10 años. Es un programa del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo que está activo en verano.

Es buen momento para investigar, planificar e iniciar los trámites correspondientes. Un gran cambio puede iniciarse en verano.

Manuel Romera vuelve a Murcia de la mano del IE para analizar ‘la cuarta economía’

Manuel Romera, director del Sector Financiero del IE Business School, presenta en Murcia su conferencia ‘Análisis y entorno macroeconómico: llega la cuarta economía’. Con su amplia experiencia como asesor y analista contable, ofrecerá su visión de los cambios y evolución de la macroeconomía nacional, internacional y empresarial.

El próximo 2 de mayo a las 19:00, en la Cámara de Comercio de Murcia, los interesados tienen la posibilidad de conocer el rumbo económico. A pesar de los riesgos financieros actuales, una nueva oportunidad está en auge y es fundamental conocer qué factores son los que influyen para el éxito. El profesor Romera ofrecerá las claves para que las compañías realicen una transformación apropiada.

Los cambios políticos, la inmediatez que generan las nuevas tecnologías y las experiencias de clientes, son factores que aconsejan nuevas estrategias empresariales. Todos somos conscientes de las causas para la necesidad de cambios, pero no siempre se conoce el camino adecuado para conseguir objetivos. En esta charla específica sobre la cuarta economía, el mayor conocedor de la ingeniería financiera aporta los datos más sólidos para forjar un proyecto eficiente y rentable. Todos aquellos que deseen asistir al evento, tienen la posibilidad de registrarse de manera gratuita en este enlace: https://events-ecs.ie.edu/es/evento/analisis-y-entorno-macroeconomico-llega-la-cuarta-economia

Financiación alternativa: Pública

Nuestras Pymes y emprendedores pueden optar a diferente alternativas para buscar apoyo financiero fuera de la banca tradicional.

La falta de recursos financieros es una de las principales razones por lo que muchos negocios no pueden llevarse a cabo, mueren en el intento.

Cada año se aprueban diferentes convocatorias públicas que ofrecen interesantes condiciones y requisitos para conceder financiación mucho más ventajosa que las Entidades Financieras.

Entre las condiciones más favorables podemos destacar:

  • No aparce en CIRBE.
  • No precisa de avales, fiadores.
  • Más plazo y carencias.
  • Tipos de interés más bajos.

A continuación explicamos brevemente las distintas líneas en las que somos expertos y le podemos ayudar.

Líneas ENISA

Acceso a las distintas líneas de financiación que más le convenga a tu empresa, tales como:

  • Jóvenes emprendedores.
  • Emprendedores.
  • Crecimiento.

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Línea REINDUS

Concesión de préstamos a largo plazo, para financiar distintos tipos de inversión:

  • Inicio de una nueva actividad.
  • Cambio de localización de una actividad.
  • Realización de inversiones en adquisición de equipos, maquinaria.
  • Industria conectada 4.0.

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Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM)

Financiación para mujeres emprendedoras con el fin de paliar la desigualdad de género.

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Crédito ICO

Es una buena oportunidad para autónomos y pymes.

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Financiación de la I+D+I

El CDTI es el agente de financiación para la I+D+I empresarial. Cuenta con distintas líneas tales como:

  • Línea Directa de Expansión (LIC-A).
  • Proyectos de Investigación y Desarrollo (PID).
  • Línea de Innovación Global (LIG).
  • Proyectos de Innovación FEMP.
  • Proyectos estratégicos I+D.

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Para empresas de base tecnológica

Podrás optar al Programa NEOTEC, del Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial.

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Cofides Crece + Internacional y Pyme Invierte

Se financia hasta el 90% de la inversión para la internacionalización en mercados exteriores.

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Programa Incentivos Regionales 2019

Este programa aunque lo enumero al final, tiene una valoración Top-10 siempre y cuando los proyectos encuadren en sus condiciones, podríamos decir que es una mezcla entre ayuda a fondo perdido y financiación. El programa ofrece subvenciones a fondo perdido de hasta el 55% de los gastos, el presupuesto mínimo subvencionable es de 900.000,00€.

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